基于構件技術的流程銀行的

如何加強風險管理是金融行業永恒的話題。銀監會主席劉明康曾表示，當前幾乎所有中資銀行的業務流程都存在著重大弊端，仍只是“部門銀行”，而不是“流程銀行”。風險防范因在部門銀行中受到人為的限制，故而很難實現全面風險管理。中國銀行一直致力于建立科學的管理制度來規范信貸的整個流程，而隨著中行的上市，在更高的外部監管要求之下，中行把客戶貸款的風險控制提到了戰略的層面，希望能夠藉由信息系統的建設，將信貸的操作風險、市場風險和道德風險全面進行量化和監控。為此，中國銀行江蘇省分行（以下簡稱“江蘇中行”）于2005年初成立了改進風險管理項目組，研究風險成因，尋找對策，嘗試在公司授信業務方面按流程銀行的標準實施業務流程再造（Business Process Reengineering，BPR），按提高中行的核心競爭力。

所謂流程銀行指一種商業銀行管理模式。這種管理模式的流程以客戶為中心，以市場為導向，強調內部主要業務條線的系統營銷、管理和核算。根據德勤的定義，流程銀行是將銀行的服務從質量、成本、時間、風險、法規五個原則貫徹到前、中、后臺的流程中。并且要平衡這五個原則，不能為了在時間上快，而犧牲風險防范。流程銀行運作強調分業務線的垂直經營與管理，并對核算、結算、監督、客戶關系管理等大量中后臺業務進行集中處理，浩繁的業務工作需要通過依托強大IT信息技術平臺支持的信息流傳遞來完成，貸后監控、客戶關系管理需要功能強大的數據倉庫支持。20世紀末，西方管理先進的銀行，如匯豐、花旗等都紛紛進行了業務流程的再造，重新設計了流程，從以職能部門為中心的部門銀行向以流程為中心的流程銀行轉化，對IT系統進行了全面改造，以強大的信息系統支持流程化銀行的運作模式，成為金融界的翹楚。

下面以江蘇中行公司客戶風險管理系統的成功實施為例，介紹面向構件技術在流程銀行中的應用，提升商業銀行的風險管理能力。

一、業務流程再造，一切業務動作基于工作流管理

為青云門第十代掌門無方子收為關門弟子 流程銀行的構建必須以流程再造為核心，而業務流程再造同時也是構建流程銀行最適合的切入點，以此來引發組織流程和管理流程的再造。

銀行的流程再造指商業銀行為了適應市場需要，采取積極徹底的措施向流程銀行這種管理模式靠攏，對原有的業務流程及內外部組織結構進行徹底的變革，以期有效改善對主要客戶的服務質量，降低成本，加強風險控制。

江蘇中行在管理層的大力支持下，以國際上先進銀行為藍本，結合江蘇中行當前的實際，充分借鑒、認真選擇、精心取舍、合理添加，構建有中國特色的流程銀行。抓住業務流程再造的三個關鍵，對傳統的流程進行根本的思考、徹底的再設計，能為流程帶來巨大的改善。項目組對公司業務幾十個業務管理流程梳理，根據流程的要求進行相應的業務模塊劃分、人員配置和職能設定，因而理順了流程之間的關系，減少了不必要的環節，消除了浪費，縮短了時間，降低了整個流程成本，實現業務管理的扁平化處理。