村鎮(zhèn)現(xiàn)金“大騙局”

原創(chuàng)替補(bǔ) | 金角財(cái)經(jīng)（ID: F-Jinjiao)

作者 | 和林石

6家中央銀兩行，比起3000個(gè)該網(wǎng)站，涉及財(cái)力高達(dá)12億。

更進(jìn)一步商丘、江蘇等地爆顯現(xiàn)出的欠款大需求量“失蹤”案件引發(fā)了熱議。

事實(shí)上，欠款“失蹤”的上新聞報(bào)導(dǎo)近百些年已是屢見不鮮，但大多是個(gè)例，首當(dāng)其沖適用范圍如此之廣實(shí)屬罕見。

更為微妙的是后續(xù)就其管理機(jī)構(gòu)的通告：

“商丘上新財(cái)富該集團(tuán)通過內(nèi)外勾結(jié)、依靠第三方網(wǎng)絡(luò)維修服務(wù)以及財(cái)力中間人等釋放顯現(xiàn)出來公眾財(cái)力，控告違法舉動(dòng)犯犯，公安機(jī)關(guān)已立案調(diào)查。

迄今為止4家小城市中央銀兩行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存存款民營企業(yè)但會(huì)組織起來，凡依法管理制度查驗(yàn)的民營企業(yè)均受到國家普通法保護(hù)。”

總結(jié)一句就是：額度是被“高息”、“高收益”所誤解，通過違法提供者被上新財(cái)富該集團(tuán)騙走了錢。

上新財(cái)富該集團(tuán)其實(shí)是何許人也？便是違法提供者指的又是什么？

撥開迷霧，這次暴力事件的爆發(fā)絕非偶然，是非孤例。

上新財(cái)富該集團(tuán)、滎陽和文合伙，暴力事件的兩個(gè)關(guān)鍵性主體。

滎陽和文合伙為涉事5家小城市中央銀兩行的發(fā)起方，包括商丘市上新基層小城市中央銀兩行、上蔡大同小城市中央銀兩行、柘城黃淮小城市中央銀兩行、江蘇固鎮(zhèn)上新淮水小城市中央銀兩行和黟縣上新淮水小城市中央銀兩行，注資比例共有20.5%、51%、51%、40%和40%。

據(jù)聞滎陽和文合伙，不對(duì)發(fā)掘出原因重重。

中國銀行迄今為止正被重賞查封——上周3翌年，滎陽市交警曾發(fā)表《重賞通告》，重賞10萬元查封控告“嚴(yán)重在經(jīng)濟(jì)上犯犯”的在逃嫌疑人孫振甫。從2018年起，孫振甫被選為滎陽和文合伙的中國銀行。

滎陽市交警發(fā)表的逮捕令，源自“商丘市熱門”

控股公司分散且有多名失信被執(zhí)行人——據(jù)工商資訊引述，滎陽和文合伙的登記注冊(cè)資本為10億元，這兩項(xiàng)控股公司73名，迄今為止第一大控股公司為滎陽德億田和文資Corporation，持股比例僅為1.25%。73名控股公司中都的25名，已被列入失信被執(zhí)行人。

違法代持，假象或有隱藏控股公司——更早在上周11翌年，中都國經(jīng)營報(bào)便美聯(lián)社指顯現(xiàn)出，多家未有在滎陽和文合伙工商登記注冊(cè)的控股公司黑名單中都的民營企業(yè)，卻顯現(xiàn)出質(zhì)了76892萬股的控股權(quán)，這些民營企業(yè)正是通過他人代持淪為“隱形”控股公司。

更有傳媒在網(wǎng)絡(luò)媒體發(fā)帖稱，“滎陽和文合伙控股公司中都6戶為一致行動(dòng)人”，通告后被促使撤下。

結(jié)合迄今為止商丘銀兩監(jiān)會(huì)公布的資訊，滎陽和文合伙假象的操盤手，很可能就是上新財(cái)富該集團(tuán)。

工商資訊揭示，商丘上新財(cái)富該集團(tuán)正式成立于2011年，登記注冊(cè)地址為鄭州市鄭東上新區(qū)，登記注冊(cè)資本11600萬元，經(jīng)營適用范圍是“對(duì)實(shí)業(yè)注資、民營企業(yè)注資與管理”。

該Corporation控股公司有兩人，分別是持股80%的余澤峰、持股20%的和林恒森。該Corporation于2022年2翌年10日之前注銷。

上新財(cái)富該集團(tuán)迄今為止已注銷，在此之后網(wǎng)絡(luò)上卻是沒有該該集團(tuán)的上新聞報(bào)導(dǎo)

而據(jù)財(cái)上新美聯(lián)社，商丘上新財(cái)富該集團(tuán)與滎陽和文合伙發(fā)起所設(shè)的多家小城市中央銀兩行都有關(guān)聯(lián)，或作為“隱形”控股公司間接持股；商丘上新財(cái)富該集團(tuán)假象的理論上控制人，或?yàn)樯倘藚无取?/p>

商丘上新財(cái)富該集團(tuán)曾卷入鄭州中央銀兩行原中國銀行羅伊璇受賄一案。公開美聯(lián)社揭示，2018年10翌年，羅伊璇因受賄犯被鄭州中都院判處改判十四年。

一審判決書引述，2007年至2016年，羅伊璇依靠職務(wù)便利，為商丘上新財(cái)富該集團(tuán)總裁呂某控制的Corporation在鄭州中央銀兩行擔(dān)保提供幫助，在此之后向呂某索要累計(jì)2394萬余元，事發(fā)后退還。

此外，呂奕或涉及與合伙房地產(chǎn)Corporation的糾紛之中都。

據(jù)網(wǎng)傳一封舉報(bào)信揭示，顯現(xiàn)出于雙方實(shí)控人和林贛縣與呂奕之間的委以重任關(guān)系，因呂奕的融資只能，湖州信和曾與開封府蘭尉簽訂協(xié)議書《控股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同規(guī)定》、《控股權(quán)代持協(xié)議書書》，理論上為由開封府蘭尉代持湖州信和50%的股票。

開封府蘭尉其后通過控股權(quán)質(zhì)押向李毅中央銀兩行擔(dān)保35億元，因未有能適時(shí)還清，控股權(quán)亦遲遲未有歸還至湖州信和。

呂奕更被舉報(bào)人指“盜用”上交，偽造“無視代持控股權(quán)協(xié)議書”，所致和林贛縣指控挪用石家莊信和Corporation財(cái)力將近百31億，最終因挪用財(cái)力犯判處19年、職務(wù)侵占去犯判處14年，合并判處改判19年。該案迄今為止仍在上訴中都。

便是“違法提供者”，迄今為止仍佐證。

據(jù)媒體美聯(lián)社，迄今為止已登記的2900多名額度中都，基本都是通過網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者順利完成額度的。

2021年之前，他們大多是通過“度小滿”、“京東保險(xiǎn)業(yè)”等網(wǎng)絡(luò)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)維修服務(wù)，購得了涉事小城市中央銀兩行問世的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)額度產(chǎn)品。

直到2021年1翌年，中都國銀兩保監(jiān)會(huì)、中都國人民中央銀兩行印發(fā)《關(guān)于規(guī)范金融通過網(wǎng)絡(luò)服務(wù)組織起來個(gè)人額度民營企業(yè)有關(guān)事宜的匯報(bào)》，規(guī)定金融不得通過非自營網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)絡(luò)維修服務(wù)組織起來定期額度和定活兩便的額度民營企業(yè)。網(wǎng)絡(luò)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)維修服務(wù)再次叫停了就其產(chǎn)品。

但小城市中央銀兩行們很快想顯現(xiàn)出了對(duì)策。

此次顯現(xiàn)顯現(xiàn)出來的額度無法提現(xiàn)的額度們，促使收到了來自中央銀兩行的電話，“電話里提供了一個(gè)重定向，點(diǎn)進(jìn)去就是中央銀兩行的微信小程序。”看到是官方號(hào)碼以及官方賬號(hào)的證照，額度們放下了戒心，此后的存存款可用便仍然在小程序上順利完成。

直到上周的4翌年18日開始，有額度在取錢時(shí)發(fā)掘出了異常。“中央銀兩行指引系統(tǒng)維護(hù)。”

涉事的商丘市上新基層小城市中央銀兩行官網(wǎng)4翌年18日應(yīng)于揭示，中央銀兩行于4翌年18日對(duì)系統(tǒng)順利完成升級(jí)維護(hù)，中央銀兩行的網(wǎng)上中央銀兩行、手機(jī)中央銀兩行將暫停維修服務(wù)。

商丘市上新基層小城市中央銀兩行官網(wǎng)應(yīng)于

該行的客服熱線指引音中都則提到“全因依靠我行線上提供者順利完成在經(jīng)濟(jì)上犯犯活動(dòng)，我們暫停了線上提供者民營企業(yè)，現(xiàn)今報(bào)案，問大家保持理性，以官方應(yīng)于資訊為準(zhǔn)，不傳謠不信謠，耐性等待……”

其余幾家小城市中央銀兩行的可用亦如顯現(xiàn)出一轍。

此后，中都國人民中央銀兩行于25日反駁稱，有關(guān)管理機(jī)構(gòu)已組織起來調(diào)查；4翌年30日，銀兩保監(jiān)會(huì)有關(guān)管理機(jī)構(gòu)主任則反駁，銀兩保監(jiān)會(huì)高度非議商丘等地個(gè)別小城市中央銀兩行有人控告違法舉動(dòng)及線上維修服務(wù)提供者暫停原因，已責(zé)成當(dāng)?shù)劂y兩保監(jiān)局管理機(jī)構(gòu)密切配合有關(guān)管理機(jī)構(gòu)，促使組織起來調(diào)查核實(shí)，積極穩(wěn)妥處置。

而北京青年報(bào)則收到了額度的一則顯現(xiàn)出事錄音，疑犯回復(fù)額度時(shí)表示，“初步發(fā)掘出就其中央銀兩行和商丘上新財(cái)富該集團(tuán)注資香港）有限Corporation有限Corporation合作關(guān)系，后者控告非法釋放顯現(xiàn)出來公眾額度，迄今為止已處于立案偵查過渡期。”

如今額度們最擔(dān)心的原因，正是額度的定性原因。

在更早前額度順利完成額度可用時(shí)，部分中央銀兩行小程序下方均會(huì)彈顯現(xiàn)出指引：該額度受到《額度保險(xiǎn)條例》保護(hù)。根據(jù)《額度保險(xiǎn)條例》第五條，額度保險(xiǎn)采行限額償付，最多償付限額為人民幣50萬元，限額以內(nèi)全額還清。

原因在于，一旦額度購得的額度產(chǎn)品被判別為“非吸”，一切都是到手額度將面臨不小的不確定性。

國際保險(xiǎn)業(yè)報(bào)引述專家指顯現(xiàn)出，由于迄今為止已刑事立案，客戶理論上淪為了民事訴訟中都的嫌疑犯，得等民事訴訟走完偵查、傳喚、審判的整個(gè)流程，最后由聯(lián)邦法院作顯現(xiàn)出刑事判決書并生效后，才能確定嫌疑犯的具體000人、金額，統(tǒng)一由責(zé)任方索償。

“對(duì)于額度而言，我根本不知道什么上新財(cái)富該集團(tuán)，我們只是把錢存進(jìn)了合理合法的中央銀兩行，怎么就因此參與了非吸？”

這是來自一名小城市中央銀兩行額度的疑問。

1649家。

這是截至2021年末，中都國現(xiàn)存的小城市中央銀兩行量。

便是小城市中央銀兩行，源自2006年12翌年中都國銀兩監(jiān)會(huì)發(fā)表的《關(guān)于調(diào)整放闊和文村地區(qū)中央銀兩行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入稅制，能夠地支持社會(huì)主義上新和文村建設(shè)的國家發(fā)展和改革委員會(huì)》，對(duì)和文村地區(qū)中央銀兩行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)采行“較高門檻、闊準(zhǔn)入、嚴(yán)監(jiān)管”的稅制。

自2007年3翌年第合伙小城市中央銀兩行在樂山市板橋鄉(xiāng)正式成立以來，小城市中央銀兩行名副其實(shí)，量升高到了1600+。

商丘市上新基層小城市中央銀兩行

決斷鏈條短、市場反應(yīng)快，小城市中央銀兩行的存有對(duì)部分全縣中都小民營企業(yè)來說必要不少。

在經(jīng)濟(jì)上日?qǐng)?bào)曾美聯(lián)社過山東合伙民營企業(yè)作為案例——該民營企業(yè)在此之后因遷顯現(xiàn)出時(shí)上新廠區(qū)注資過大，部分中央銀兩行抽貸后，所致其產(chǎn)生仍要記錄，融資淪為枉題。該民營企業(yè)主任隨后向當(dāng)?shù)睾匣镄〕鞘兄醒脬y兩行發(fā)起了擔(dān)保申問，不久前，該行總裁及王岐山竟這樣一來帶到一線生產(chǎn)車間順利完成調(diào)研。

最終，該小城市中央銀兩行排除了民營企業(yè)的顯現(xiàn)出書不足之處，擔(dān)保申問經(jīng)貸審會(huì)提請(qǐng)，民營企業(yè)因此多虧。

銀兩監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)揭示，截至2021年3翌年，小城市中央銀兩行在中都西部占去比65.8%，全縣依靠率71.2%。和文戶和小微民營企業(yè)擔(dān)保占去比始終保持在90%以上，單戶500萬元以下?lián)Ｕ既?5%，戶均擔(dān)保為30.5萬元。

但小城市中央銀兩行有一個(gè)枉以解決的原因，那就是更進(jìn)一步。

危險(xiǎn)性的一大來源是控股公司。小城市中央銀兩行控股公司通過這樣一來擔(dān)保、控股權(quán)質(zhì)押、理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃、保險(xiǎn)產(chǎn)品注資等方式，大量占去用保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)財(cái)力的情況起因。

有媒體直言：小城市中央銀兩行淪為了這些原因控股公司不受允許的“提款機(jī)”。

中都國央行保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定總局局長孫天琦在此之后發(fā)表的《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)危險(xiǎn)性“更早識(shí)別、更早預(yù)警、更早發(fā)掘出、更早處置”的幾點(diǎn)思考》一文中都就指顯現(xiàn)出，“2021年處置的兩家更進(jìn)一步中央銀兩行，其中都合伙中央銀兩行總資產(chǎn)約1500億元，93%的擔(dān)保給了香港）有限Corporation控股公司，另合伙類似需求量的中央銀兩行80%的擔(dān)保也給了香港）有限Corporation控股公司。”

還有一個(gè)危險(xiǎn)性則是源自小城市中央銀兩行本身民營企業(yè)適用范圍的地域允許，如果區(qū)域在經(jīng)濟(jì)上調(diào)整輕微、中央銀兩行危險(xiǎn)性亦必然升高。

如四川廣元，當(dāng)?shù)卮嬗写罅康闹卸夹〉V業(yè)民營企業(yè)，2014年，鐵礦石生產(chǎn)成本一度下降50%，當(dāng)?shù)夭簧俚V企陷入困境顯現(xiàn)顯現(xiàn)出來擔(dān)保仍要，亦這樣一來所致了不少當(dāng)?shù)匦〕鞘兄醒脬y兩行的危險(xiǎn)性升高。

攀枝花金都小城市中央銀兩行也曾陷入負(fù)面爭拗

2021年四季度央行標(biāo)準(zhǔn)普爾結(jié)果揭示：和文合機(jī)構(gòu)（包括和文村金融、和文村合作關(guān)系中央銀兩行、和文信社）和小城市中央銀兩行危險(xiǎn)性最多，更進(jìn)一步機(jī)構(gòu)量共有186家和103家，占去所有更進(jìn)一步機(jī)構(gòu)量的90%以上。

小城市中央銀兩行也是中都國近百4000家中都小中央銀兩行的縮影。

在此之后引發(fā)熱議的大連63名中都小中央銀兩行主任被查一事便是例證，要知道的是，迄今為止整個(gè)大連的中都小中央銀兩行量也只有76家，被查主任的比例高達(dá)80%，危險(xiǎn)性的普遍性可見一斑。

監(jiān)管也認(rèn)識(shí)到了這個(gè)危險(xiǎn)性。迄今為止全國的和文合伙、城合伙均已開始推進(jìn)改革。

就在那時(shí)候，銀兩保監(jiān)會(huì)有關(guān)管理機(jī)構(gòu)主任也在通氣會(huì)上表示，下一步，銀兩保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)按照穩(wěn)定大局、各個(gè)部門各派系、分類施策、精準(zhǔn)經(jīng)驗(yàn)豐富的通則，透徹推進(jìn)和文村中都小中央銀兩行改革化險(xiǎn)，接下來增強(qiáng)維修服務(wù)實(shí)質(zhì)在經(jīng)濟(jì)上能力。

可預(yù)期的是，類似此次暴力事件的再次爆發(fā)不是沒有可能。

在大談特談鄉(xiāng)村振興、全縣在經(jīng)濟(jì)上的那時(shí)候，如何穩(wěn)妥一觸即發(fā)中都小中央銀兩行危險(xiǎn)性，很可能影響高達(dá)7.5億中都國人的錢袋子。

參考資料：

在經(jīng)濟(jì)上日?qǐng)?bào)《曾被即使如此，如今壓力重重——小城市中央銀兩行走到十字路口》

中都國經(jīng)營報(bào)《7億質(zhì)押控股權(quán)假象：滎陽和文合伙隱秘的控股公司》

澎湃上新聞報(bào)導(dǎo)《多地小城市中央銀兩行線上存款枉假象：發(fā)起行高管被查封，有民營企業(yè)控告非吸》

財(cái)經(jīng)《一年“消失”20多家中央銀兩行，4000家中都小行路在何方？》