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抱財：探索用戶的金融需求

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當前，互聯金融業務在我國經濟發展過程中的作用逐漸增大，更多地體現在與實體經濟的有效連接，為經濟發展提供便利。同時，互聯信息安全以及絡安全，金融體系如何監管等問題也引發廣泛關注。對于互聯金融從業人員來說，探索用戶的金融需求將是企業進行垂直細分市場布局的重要議題。

早在2012年4月，謝平教授在金融四十人年會上首次公開提出了互聯金融這一概念，他曾在《互聯金融模式研究》中提到：在這種金融模式下，支付便捷，市場信息不對稱程度非常低;資金供需雙方直接交易，銀行、券商和交易所等金融中介都不起作用;可以達到與現在直接和間接融資一樣的資源配置效率，并在促進經濟增長的同時，大幅減少交易成本。

從業者普遍會用互聯的思維，從用戶的需求出發去思考問題。那么對于互聯金融，我們更應該朝著用戶的金融需求這個方向去摸索。其實早在1995年10月美國成立第一家絡銀行安全第一絡銀行( Security First Network Bank，簡稱SFNB)，互聯金融就已經悄悄進入了人們的生活。經過這些年的發展創新，單從用戶需求的角度去分析，互聯金融和傳統金融的差別其實可以忽略不計，它們同樣是為了滿足用戶的三個基本金融需求：投資、融資、支付。

都沒診斷出是什么病 正是基于這樣的用戶金融需求，北京中聯創投旗下的互聯金融平臺抱財，決心用先進的理念和創新的技術打造一個高效、規范的互金品牌。抱財的運營團隊在打造平臺之初，就已通過長期市場調研對投融資領域的業務模式進行了系統分析。如何在自由產品、金融信息服務中介、信息供應與分析這三類模式中實現差異化發展成為平臺運營人員十分關心的話題。

當然，比投融資更廣泛的金融需求是支付。人們上線下的消費都需要支付，甚至線上線下未來的消費都可以選擇通過線上來支付。消費金融的廣闊前景我們從人民銀行、銀監會聯合印發的《關于加大對新消費領域金融支持的指導意見》中就可以感受到。要在全國開展消費金融公司試點，鼓勵金融機構創新消費信貸產品。2016年政府報告中的這句話，被業界認為消費金融的風口時代已經到來。處在這個大風口，競爭同樣激烈。一方面是阿里、蘇寧、京東、萬達等持牌正規軍跑步進場;另一方面是各類分期公司層出不窮。

對于雄心勃發的互金平臺，不論是專注于投融資領域，還是看好消費金融市場，唯有不斷探索用戶的金融需求，直至能夠滿足用戶的多元化需求，才能在垂直細分市場做大做強。當然，做大未必就能做強，還有一種堅持，叫小而美。